close
cách
cách cách cách cách cách

Quỹ dự phòng tài chính là gì và làm sao để xây dựng loại quỹ này?

image

CHIA SẺ BÀI VIẾT

Cuộc sống luôn có nhiều sự biến đổi, luôn luôn có những điều bất trắc ập đến. Nếu chúng ta không chuẩn bị trước quỹ dự phòng tài chính, chắc chắn bản thân sẽ bị khủng hoảng những lúc thiếu thu nhập. Điều này đã được minh chứng ở thời kỳ dịch bệnh, nhiều cá nhân, gia đình, tổ chức đã khốn đốn, thậm chí là phá sản vì thiếu quỹ dự phòng tài chính. Vậy rốt cục quỹ dự phòng tài chính là gì? Làm thế nào để xây dựng loại quỹ này? Tìm hiểu bài viết của vieclam123.vn ngay ở bên dưới nhé!

1. Hiểu căn bản về quỹ dự phòng tài chính

1.1. Quỹ dự phòng tài chính được hiểu thế nào?

Quỹ dự phòng tài chính là số tiền tích lũy được trích ra từ nguồn thu nhập chính của bản thân để phòng ngừa các rủi ro có thể xảy đến trong tương lai như bệnh tật, mất thu nhập, nợ nần, chi trả chi phí cuộc sống,… Quỹ dự phòng tài chính này sẽ giúp các cá nhân xử lý kịp thời chi phí phát sinh, duy trì và ổn định tức thời, giảm tải được khó khăn ở hiện tại.

Đối với một đất nước, quỹ dự phòng tài chính còn được biết đến là quỹ dự trữ quốc gia. Đây là một phần lượng của cải vật chất đã được nhà nước tích lũy để trở thành dự phòng chiến lược, nhằm sử dụng vào những mục đích như thiên tai, dịch bệnh, an ninh – quốc phòng, xử lý khủng hoảng tài chính,…

Đối với một tổ chức, quỹ dự phòng này chính là số tiền được trích ra từ lợi nhuận ở bên trong dòng tài chính doanh nghiệp. Mục đích chính của nó là để phòng ngừa những rủi ro có thể xảy đến trong tương lai. Thông thường, loại quỹ này sẽ được biết đến với tên gọi là quỹ dự phòng các khoản nợ khó đòi hay quỹ dự phòng dự phòng tổn thất chưa được xử lý.

Nhìn chung, quỹ dự phòng tài chính sẽ khác hoàn toàn so với quỹ tiêu dùng hay quỹ đầu tư. Về bản chất, đây là một loại quỹ tiết kiệm, được dùng để phòng bị những khó khăn có thể xảy ra trong tương lai. Mặc dù, mỗi chúng đều có thể lường trước những tổn thất có thể xảy ra nhưng chính sự chủ động tài chính sẽ giúp bạn tránh được những khủng hoảng có thể xảy đến trong tương lai.

Quỹ dự phòng tài chính là gì
Quỹ dự phòng tài chính là gì?

1.2. Những lý do khiến chúng ta nên xây dựng quỹ dự phòng tài chính

Khi nghĩ đến quỹ dự phòng tài chính, hầu hết chúng ta đều nghĩ đây là một khoản dư thừa, không cần thiết. Tuy nhiên, quỹ dự phòng sẽ giúp chúng ta thấy được những ý nghĩa, giá trị đích thực như sau:

Quỹ dự phòng tài phòng sẽ phao cứu sinh, cứu cánh cho bạn trong những tình huống bất ngờ có thể xảy đến như đau ốm, bệnh tật, thất nghiệp do dịch bệnh, thiên tai,… Không chỉ vậy, quỹ dự phòng tài chính còn giúp bạn có thể kịp thời chi trả những khoản phát sinh không thể lường trước được trong kế hoạch tài chính cá nhân.

Quỹ dự phòng tài chính còn giúp chúng ta “thoát khỏi” cảnh nợ nần, vay nặng lại, vay nợ tiền bạc,… Đây là một phương án cực kỳ hay để giúp bạn tránh phải vay tiền để chi trả những khoản nợ phát sinh quá lớn hay các khoản vượt khỏi tầm kiểm soát.

Quỹ dự phòng này còn là cách giúp mọi người giải phóng gánh nặng, ổn định tinh thần, lấy lại được sự tự tin, vui vẻ trong cuộc sống hằng ngày. Đồng thời, nó sẽ giúp chúng ta có những quyết định đầu tư, làm ăn hiệu quả sáng suốt hơn. Bởi vì quỹ dự phòng này là một khoản an toàn đảm bảo, là chỗ dựa những lúc khủng hoảng tài chính, không thể kiếm thêm thu nhập.

Ngoài ra, quỹ dự phòng tài chính còn giúp chúng ta biết tiết kiệm, chi tiêu một cách khoa học, hiệu quả, biết xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân. Điều này sẽ giúp bạn loại bỏ được thói quen xấu chi tiêu quá mức từ đó tránh được tình trạng thiếu tiền, lạm phát quá mức dẫn đến khủng hoảng tài chính.

Lập quỹ dự phòng tài chính giúp bạn quản lý chi tiêu
Lập quỹ dự phòng tài chính giúp bạn quản lý chi tiêu

2. Quỹ dự phòng tài chính cần có số tiền bao nhiêu?

Khi tìm hiểu đến đây, chắc hẳn rất nhiều bạn thấy được giá trị và tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính. Tuy nhiên, chúng ta cần có lượng quỹ dự phòng bao nhiêu để có được sự hiệu quả?

Quỹ dự phòng tài chính sẽ có các giá trị khác nhau tùy thuộc vào sự coi trọng, nhu cầu, thói quen và cuộc sống của mỗi con người. Để có thể ước lượng được quỹ dự phòng tài chính cho bản thân, các bạn có thể dùng cách làm sau:

Trường hợp thất nghiệp 3 - 6 tháng hoặc 1 năm, bạn cần xác định được khoản tiền chi tiêu trong khoảng thời gian đó để từ đó có thể tính được quỹ dự phòng tài chính cho bản thân. Chúng ta có thể ví dụ như 1 tháng bạn tiêu hết 10 triệu thì quỹ dự phòng tối thiểu bạn cần tích lũy trong 6 tháng sẽ là 10 x 6 = 60 triệu. Đối với 1 năm, quỹ dự phòng của bạn là 12 x 10 = 120 triệu.

Với những trường hợp bị bệnh tật, ốm đau, chúng ta sẽ cần chi trả một khoản chi phí lớn để điều trị và chi tiêu trong cuộc sống hàng ngày. Giải pháp tối ưu cho trường hợp này là mua bảo hiểm nhân thọ dự phòng, bạn sẽ được một khoản lợi tức đáng kể trong tương lai.

Có thể thấy, số tiền của quỹ dự phòng thường không quá lớn nhưng chúng ta sẽ cần phải liệt kê chi tiết để phòng ngừa những rủi ro có thể xảy đến trong tương lai. Bạn hãy xác định mức ngân sách để xây dựng quỹ dự phòng tài chính cho phù hợp.

Xem thêm: Bản chất của quản trị rủi ro tài chính là gì? Những rủi ro của nó

Số tiền của quỹ dự phòng tài chính phụ thuộc vào mức chi tiêu
Số tiền của quỹ dự phòng tài chính phụ thuộc vào mức chi tiêu

3. Xây dựng quỹ dự phòng tài chính như thế nào?

Để có thể xây dựng được quỹ dự phòng tài chính cho bản thân, bạn cần có bản kế hoạch và cân đối chi tiêu cụ thể, chi tiết. Bạn có thể thực hiện theo những bước sau đâu để có được một quỹ dự phòng tài chính hiệu quả.

3.1. Dự tính số tiền trước khi lập quỹ dự phòng tài chính

Trước khi xây dựng quỹ dự phòng tài chính, bạn cần xác định được số tiền cần có, thời gian và cách sử dụng hiệu quả tài chính. Bạn có thể khấu trừ từ 5% - 15% khoản thu nhập vào quỹ dự phòng tài chính, điều này sẽ được phụ thuộc vào tổng mức thu nhập của bạn. Khi lập quỹ dự phòng tài chính, bạn cần chú ý rằng số tiền được trích ra sẽ không ảnh hưởng đến hoạt động chi tiêu hàng ngày và khoản tiết kiệm dài hạn của mình.

Dự định số tiền trước khi lập quỹ dự phòng tài chính
Dự tínhsố tiền trước khi lập quỹ dự phòng tài chính

3.2. Cắt giảm chi phí và tiết kiệm

Để tăng tính hiệu quả của quỹ dự phòng tài chính, bạn cần cắt giảm chi tiêu và những khoản chi phí không cần thiết ngay từ giờ. Trước khi có thu nhập, bạn cần có bản kế hoạch cụ thể để tránh chi tiêu ngoài ý muốn. Chính lối sống thông minh sẽ giúp bạn lập được quỹ dự phòng tài chính thành công.

3.3. Lập quỹ khẩn cấp

Trong quỹ dự phòng tài chính, bạn cần lập ra quỹ chi tiêu khẩn cấp tồn tại từ 3 – 6 tháng. Đây chính là một khoản chi tiêu dự phòng giúp bạn phòng tránh những lúc bị bệnh tật, thất nghiệp, khủng hoảng kinh tế. Con số này sẽ được tăng dần sau quá trình tích lũy. Do vậy, bạn cần kiên trì xây dựng để đạt được mục tiêu càng sớm càng tốt.

Thiết lập quỹ khẩn cấp từ 3 - 6 tháng
Thiết lập quỹ khẩn cấp từ 3 - 6 tháng

3.4. Tiết kiệm ở ngân hàng

Số tiền mà bạn gửi tiết kiệm sẽ được ngân hàng lưu trữ và gia tăng từ lãi suất. Đây là một giải pháp cực kỳ phổ biến và đã được tồn tại từ lâu, bởi sự quen thuộc, dễ thực hiện, tính thanh khoản cao. Đặc biệt, bạn có thể rút bất kỳ lúc nào khi cần thiết. Các bạn nên chia nhỏ khoản tiền gửi dài hạn để nhận lãi suất cao và kỳ hạn từ 2 – 3 tháng để phòng ngừa rủi ro không lường trước.

3.5. Đầu tư trái phiếu

Hiện nay, mua trái phiếu đang là một hình thức khá phổ biến để mọi người tiết kiệm an toàn và sinh lời hiệu quả. Đặc biệt, lãi suất của chính phủ và doanh nghiệp thường từ 8% – 11% giúp bạn nâng cao hiệu quả hơn so với tiết kiệm ngân hàng. Khi lựa chọn công ty phát hành trái phiếu, bạn cần chú ý sự phát triển của doanh nghiệp và tính thanh khoản của trái phiếu để từ đó, số tiền của bạn sẽ được sinh lời tốt nhất.

Mua trái phiếu cũng là cách dự phòng tài chính
Mua trái phiếu cũng là cách dự phòng tài chính

Như vậy, vieclam123.vn đã trả lời giúp chúng ta câu hỏi quỹ dự phòng tài chính là gì và cách xây dựng loại quỹ này. Mỗi người trong chúng ta cần xây dựng một quỹ dự phòng tài chính riêng để đảm bảo tương lai an toàn và ổn định cuộc sống. Chúc các bạn sẽ xây dựng được quỹ dự phòng tài chính thành công.

Khái niệm tài chính là gì? Lý do xuất hiện và hệ thống tài chính

Tài chính là một thuật ngữ quan trọng được sử dụng trong nhiều lĩnh vực khác nhau. Tuy nhiên không phải ai cũng biết chính xác tài chính là gì, chúng ta sẽ đi tìm hiểu về thuật ngữ này ngay trong bài viết dưới đây!

Khái niệm tài chính là gì

BÀI VIẾT LIÊN QUAN
brand extension là gì
Tìm hiểu chiến lược mở rộng thương hiệu – Brand Extension là gì?
Brand Extension là chiến lược kinh doanh của các doanh nghiệp, tập đoàn với mục tiêu giúp thương hiệu của họ nâng cao được độ phủ sóng đến với thị trường. Hãy cùng vieclam123.vn tìm hiểu Brand Extension là gì và những đặc điểm của chiến lược này?

bảo đảm tín dụng là gì
Bảo đảm tín dụng là gì và những đặc điểm của bảo đảm tín dụng
Bảo đảm tín dụng là gì và ngân hàng có cách thức bảo đảm tín dụng như thế nào trước khi tiến hành các giao dịch cho vay. Vieclam123.vn sẽ đưa đến thông tin cho bạn.

door to door service là gì
Door to door service là gì và những lợi ích của door to door service
Door to door service là gì? Door to door service sẽ đem lại những lợi ích nào? Làm cách nào để có thể sử dụng hình thức door to door service? Các câu hỏi này sẽ được giải pháp một cách xúc tích ở ngay đường link bên dưới nhé.

demurrage and detention là gì
Demurrage and Detention là gì? Lý do áp dụng trong xuất nhập khẩu
Demurrage and Detention là gì? Đây là hai thuật ngữ trong ngành xuất nhập khẩu mà ai trong nghề cũng phải biết. Demurrage and Detention là các khoản phí lưu container, lưu bãi hoặc tại kho riêng của khách mà người gửi cần trả khi vận chuyển hàng hoá.